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飞来科技  发布时间:2016-07-29 23:05:11

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短期理财产品缩短“在途时间”的技巧

作者: 银率网原创庄可循2011年03月24日

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我们知道短期理财产品的特点就是短平快期限一般短于三个月像是一些周末理财天天天理财产品它们在加息周期的大背景下越来越受到青睐特别是在预期年化收益率上显著地高于同期银行定期存款利率同时由于产品主要投向于债券市场银行间货币市场收益率的实的短期管理工具

虽然短期理财产品的理财时间短但是其中某些因素却耽误了不少在途时间有时候个月的理财产品从发行募集到还本付息资金实际占用时间却能长达天这给投资者最直接的影响就是实际收益率被摊薄了而这其中最主要的因素就是募集期和清算期

首先是募集期对于期限投资期限为天的产品产品的募集期一般在天到天投资期限为天的产品产品的募集期为~天投资期限为~个月的产品产品的募集期就可能长达~天虽然越短的募集期产品才能避免资金的闲置对于投资者更有利但是显而易见再短的理财产品都会有募集期的存在其次是清算期产品到期之日也并非本金和收益到账时间银行需要一定的时间对产品进行清算在清算期内投资者是无法获得任何收益的银行理财产品的清算期从~天不等主要视产品的设计和中间的操作环节而定尤其是一些涉及到其他资金管理机构的产品如挂钩型产品信托理财产品计划本金和收益的返还需要较长的时间如果投资者未等投资期满在产品投资期中就要求提前赎回产品涉及到的到账时间还有可能更长

因此我们显而易见的发现募集期和清算期是短期理财产品不可避免的硬伤他的存在也同时是无法消除的既然如此我们还有其他办法避免或者减少在途时间吗?

投资者可以采用滚动投资的方式减少在途时间投资者不妨可以考虑一些替代产品如一些银行所推出的理财周计划看上去理财周计划的预期收益率不及定期发行的理财产品但是理财周计划采用了特定时间扣款和本息返还还可以连续滚动投资大大节省了资金的在途时间实际获得的收益率并不低于单独购买某一只理财产品以工行的灵通快线固定期限超短期理财产品为例该产品充分运用了滚动投资的特性它的实质是把若干个短期限的理财产品组合起来保障了投入资金的连续运作从而减少了中途进行认购结算所耗费的时间而在固定的日期产品进行兑付和分红希望撤出投资的投资者也不会受到影响对于产品的预期收益率主要是根据银行间市场天逆回购利率一年期债券收益率个月票据信托融资项目收益率来测算目前预期年化收益率为 %

同时投资者也可以尝试对时间针对性的利用首先以中行搏弈周末理财为例以周为单位连续推出投资者从每周四开始就可以进行产品的认购从周五开始正式成立投资期也是三天据介绍这款产品在每周五的之前扣款周一之前本息一起入账恰好实的无缝对接同时这款产品还设有自动续约功能经过与银行签约后资金可以每周自动代扣在代扣的方式上有指定金额扣款也可以不指定金额扣款

另外尝试对通知存款与第三方存款账户的资金有效运用也可以缩短在途时间以农行为例农行就是将通知存款与第三方存款账户的资金进行有效的结合由于第三方存管账户的资金转出时间为交易日~按照银行的计息规则如果将资金在之前转出为存作通知存款到第二天的之后取出期间的收益就可以按照通知存款的利率水平来计息也就是说同样一笔资金在这一时间内存作通知存款就可以获得较高的收益资金的划转时间上也没有延误其他文章短期理财产品成主流 购买门槛提高
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